（文 / 邢海洋）

( 瑞士苏黎士金融中心 )

7月6日，总部位于伦敦的财富管理咨询机构Scorpio Partnership发表了年度研究报告，美国银行已经取代瑞士银行成为全球最大的私人银行集团，与此同时，该行业2008年管理的资产规模也缩水2.9万亿美元。据报告称，美国银行在去年9月份收购了竞争对手美林后获得了相当规模的资产，令其超越了瑞士银行。一年前，瑞银还管理着1.3万亿美元的财务，紧随其后的是花旗和美林，分别掌管着1.1万亿美元的资产。

在金融产业日益膨胀的今天，私人银行提供的服务涉及银行、证券、保险、基金、外汇、期货，甚至家庭管理、规划、教育、税务、投资、房地产、收藏、遗产安排、法律顾问等各项专业领域。因为富人的需求多种多样，私人银行的业务甚至延伸到帮客户提供艺术顾问服务，为富有客户的子女举办金融夏令营，让他们学习税务、投资、管理财富知识；花旗集团甚至还为养马的客户提供所谓“骑士管理”服务。

私人银行的服务项目可谓事无巨细，但就私人银行的实质，核心仍是资产管理，既要有固定收益产品，包括政府债券、金融债券、公司债券、贷款等，还要有丰富的投资基金、股票和金融衍生产品；银行既要综合考虑客户在税务、保险、房地产、艺术品投资等方面的具体情况，又要分析客户的财产结构，提供长期财产组合方案。在美国，虽然银行对于满足富裕客户个性化的“生活需求”到了极致，但还是以管大事为主。有统计显示，美国会计、报税方面的内容占到了私人银行业务的30%，投资管理占18%到20%，财务、税务和不动产规划占12%到15%，只有约7%的时间用于满足富裕客户个性化的“生活需求”。