( 安居在上海的老人 )

一些研究和统计数据表明，我国的养老金存在巨额缺口，这一结果在社会上引发了广泛关注。由于种种历史和现实的原因，我国的确面临较大的养老金缺口压力，但对于普通民众而言，养老金的缺口问题其实并不用过多担忧，因为即使出现缺口，政府财政也会保证最终的兑付能力，爆发风险的可能性其实不大。相比较缺口问题，普通民众更应该关注的是养老金的替代率。

所谓养老金替代率，就是退休后的养老金与退休前的工资的比例，假如一个人退休前工资为1万元，退休后养老金为5000元，替代率就是50%。我国的养老金实行双轨制，公务员和事业单位的员工不用个人缴纳养老保险，但是养老保险的替代率高达80%，而我国的企业员工的养老保险替代率只有40%左右。而按照国际准则，一般以55%作为最低养老金替代率，我国养老金的替代率处于两极分化水平。

如果一个人退休之后的养老金只有收入的40%，仅仅依靠养老金将很难维持此前的生活水准，所以大部分中国人都不得不通过足够的储蓄来为自己的养老做准备，养老金从来都不是中国人赖以养老的首选，这成为中国经济消费不足的一个重要原因。