（文 / 董璐）

与受股市波动煎熬的过程一样，银行理财产品的投资者近期也遭遇零收益或负收益的问题。日前投资人与渣打银行关于理财产品有无陷阱的纠纷，更凸现了投资人对理财产品的彷徨，如何将资产损失降到最低，相信是很长一段时间投资人关注的问题。浦发银行总行个人银行总部总经理刘以研认为，全球金融危机以及中国目前旨在拉动内需的4万亿元经济刺激方案为个人理财产品带来机遇。“个人银行业务所追求的并不是让客户把钱存在银行里，而是让客户把手中的钱动起来，减少资金的闲置率。”他说。

个人银行业务一直都是外资银行的主攻方向，外资银行目前在中国只能做企业业务和个人银行业务，但由于国内企业最早的合作者都是国有商业银行，而且外资银行吸收存款相对内资银行来说差距太大，如果要大规模展开对公业务，就需要向其他银行拆借资金。中国银监会发布的数据表示，今年前三季度，在华外资银行各项贷款余额7865.2亿元，各项存款5706.6亿元，这就意味着贷存比高达近138%。根据我国《商业银行法》规定，商业银行贷存比的比例不得超过75%，同时，作为国际银行监管基本准则的“巴塞尔协议”也有此规定。在金融信心不稳定的当下环境中，如果贷存比过高，万一遇到挤兑的情况，银行的资金周转便会遇到问题。同时，经济放缓也可能导致企业的业务周期变长，银行企业业务的坏账和不良贷款率便会上升。由此，进入中国以来，外资银行的战略重点并没放在企业业务上。

IBM商业价值研究院的分析数据指出：预计到2010年，中国境内高财富净值客户的数量将达到41.6万人，其财富拥有量将达到20万亿美元。这是中外资银行都不容错过的市场。